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深度服務(wù)金融機(jī)構(gòu),聯(lián)合金科領(lǐng)航貸后風(fēng)控

聯(lián)合金科 聯(lián)合金科
2020-04-13 13:48 6439 0 0
風(fēng)控是金融的核心,也是衡量一家金融機(jī)構(gòu)能否長期良性發(fā)展的關(guān)鍵因素,貸后風(fēng)控的質(zhì)量直接關(guān)系著風(fēng)險的大小,有效的貸后風(fēng)控措施和方法將有利于金融機(jī)構(gòu)更好地控制風(fēng)險和保障資產(chǎn)質(zhì)量。

作者:聯(lián)合金科

來源:聯(lián)合金科(ID:lhjk_fintech)

風(fēng)控是金融的核心,也是衡量一家金融機(jī)構(gòu)能否長期良性發(fā)展的關(guān)鍵因素,貸后風(fēng)控的質(zhì)量直接關(guān)系著風(fēng)險的大小,有效的貸后風(fēng)控措施和方法將有利于金融機(jī)構(gòu)更好地控制風(fēng)險和保障資產(chǎn)質(zhì)量。

聯(lián)合金科是國內(nèi)首家聚焦智能貸后風(fēng)控的金融科技公司,為上百家金融機(jī)構(gòu)提供貸后風(fēng)控服務(wù),實(shí)現(xiàn)了國有銀行、股份制商業(yè)銀行、大中型城商行、農(nóng)商行、資產(chǎn)管理公司的覆蓋。

聯(lián)合金科深耕金融場景,對外提供從流程管理、債務(wù)監(jiān)控,到數(shù)據(jù)研報的整體解決方案,技術(shù)的不斷更新迭代使聯(lián)合金科的智能貸后風(fēng)控生態(tài)日趨完善。基于第三方公開數(shù)據(jù)自建的大數(shù)據(jù)平臺,聯(lián)合金科將運(yùn)用自然語言處理、機(jī)器學(xué)習(xí)、社交網(wǎng)絡(luò)分析等技術(shù),打造涵蓋技術(shù)平臺、業(yè)務(wù)模型、數(shù)據(jù)決策等全棧服務(wù)的立體風(fēng)控體系。

圖片

以下案例是聯(lián)合金科智能貸后風(fēng)控服務(wù)賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的縮影。這背后折射出聯(lián)合金科領(lǐng)先的技術(shù)能力及豐富的實(shí)踐服務(wù)經(jīng)驗(yàn)越來越得到金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可,并成為其數(shù)字化轉(zhuǎn)型中最重要的生態(tài)伙伴之一。

大型國有銀行

該行作為國有大型商業(yè)銀行,提出了“以科技創(chuàng)新驅(qū)動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級”的發(fā)展方向,與聯(lián)合金科在貸后風(fēng)控業(yè)務(wù)領(lǐng)域長期保持著密切而深入的交流,通過使用智能監(jiān)控平臺-“知控”實(shí)現(xiàn)了對客戶的各類風(fēng)險監(jiān)控,有效提升了銀行控制風(fēng)險的能力。

業(yè)務(wù)場景及痛點(diǎn):

銀行人工監(jiān)控債務(wù)人的數(shù)據(jù)量龐大,導(dǎo)致反饋不及時;

無法每天逐一排查債務(wù)人信息;

難以對具備還款能力的債務(wù)人進(jìn)行定點(diǎn)跟蹤。

解決方案:

引入多維度、全方位的監(jiān)控信息;

從原生數(shù)據(jù)提煉關(guān)聯(lián)關(guān)系;

7×24小時全網(wǎng)監(jiān)控比對,及時告知銀行。

項(xiàng)目效果:

發(fā)現(xiàn)財產(chǎn)線索20多條,協(xié)助銀行回收超200萬元,協(xié)助銀行防止次生風(fēng)險,大大提升了貸后監(jiān)控工作的廣度和深度,提升貸后監(jiān)控業(yè)務(wù)效率和能力。

全國性股份制商業(yè)銀行

該行是全國性股份制商業(yè)銀行,通過訂閱我司的數(shù)據(jù)研報,為不良資產(chǎn)投資收購與處置變現(xiàn)提供了決策依據(jù)。

業(yè)務(wù)場景及痛點(diǎn):

對司法拍賣的市場規(guī)模、所在區(qū)域、標(biāo)的價格、交易熱度、變現(xiàn)情況等缺乏系統(tǒng)了解。

解決方案:

《網(wǎng)絡(luò)司法拍賣報告》是我司重要的數(shù)據(jù)產(chǎn)品之一,包括拍賣次數(shù)、成交次數(shù)等一階數(shù)據(jù),拍賣成交率、流拍率、變現(xiàn)率等二階數(shù)據(jù),旨在通過對網(wǎng)絡(luò)司法拍賣的交易情況進(jìn)行量化描述,為銀行推動資產(chǎn)拍賣及抵押物評估提供決策依據(jù)。

項(xiàng)目效果:

通過對比各重要省會城市的司法拍賣市場情況,以合理價格快速成交。

大型農(nóng)商銀行

該行是大型農(nóng)商銀行,不良率較高,存在案件數(shù)量多、標(biāo)的金額小、擔(dān)保措施不充分、流程節(jié)點(diǎn)多、法律訴訟流程長、轉(zhuǎn)讓難度大等問題,依托聯(lián)合金科自主研發(fā)的貸后渠道管理系統(tǒng)-“知案”,實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化提煉,極大地提升了案件管理及跟進(jìn)效率。

業(yè)務(wù)場景及痛點(diǎn):

案件量急速增長,出錯及遺漏情況多;

一個人同時跟幾十個案子,負(fù)擔(dān)大;

律所反饋不及時,甚至存在無效溝通;

紙質(zhì)化管理,搜索費(fèi)時費(fèi)力。

解決方案:

系統(tǒng)保存操作記錄,過程跟蹤不再困難;

標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)導(dǎo)入,自動統(tǒng)計每個節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù);

時間節(jié)點(diǎn)提醒,問題不再延誤;

一鍵拍照上傳,文檔歸類,信息同步。

項(xiàng)目效果:

“知案”協(xié)助銀行實(shí)現(xiàn)了案件管理、過程管理、人員管理、渠道管理、報表管理等多方面的精細(xì)化管理需求,降低培訓(xùn)成本超過50%,為相關(guān)人員提升工作效率超過60%,并降低了80%的案件疏漏率。

如今,我國銀行業(yè)已步入關(guān)鍵變革期,風(fēng)控也成為各家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級中最重要的發(fā)力場景之一,聯(lián)合金科將不斷立足客戶需求,提升技術(shù)實(shí)力,為銀行金融創(chuàng)新發(fā)展賦能加速!

注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

本文由“聯(lián)合金科”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

原標(biāo)題: 深度服務(wù)金融機(jī)構(gòu),聯(lián)合金科領(lǐng)航貸后風(fēng)控

聯(lián)合金科

科技賦能不良資產(chǎn)處置(公眾號ID:lhjk_fintech)

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    蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨(dú)立董事資格,深圳市法學(xué)會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風(fēng)險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

  • 劉韜
    劉韜

    劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國政法大學(xué)在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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