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2020亂象整治“回頭看”,理財業(yè)務(wù)需關(guān)注這些點

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2021-08-02 08:30 2282 0 0
對于銀保監(jiān)體系的合規(guī)工作人員而言,意味著要擬寫一份新的工作報告。那我們看一下今年理財業(yè)務(wù)亂象整治的具體要求。

作者:王平lawyer

來源:法園金融法律研究(ID:Lawgarden-Finance)

2020年6月23日,中國銀保監(jiān)會關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕27號),本次監(jiān)管在肯定了近幾年全國銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治工作取得的明顯成效基礎(chǔ)上,為進(jìn)一步鞏固拓展亂象整治成果,組織開展本次銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治工作“回頭看”。

對于銀保監(jiān)體系的合規(guī)工作人員而言,意味著要擬寫一份新的工作報告。那我們看一下今年理財業(yè)務(wù)亂象整治的具體要求:

1、理財業(yè)務(wù)過渡期整改不到位,未嚴(yán)格執(zhí)行整改計劃,理財老產(chǎn)品、同業(yè)理財、保本理財產(chǎn)品規(guī)模反彈,存量資產(chǎn)整改進(jìn)展緩慢

自資管新規(guī)及理財新規(guī)發(fā)布以來,老產(chǎn)品壓降一直是各機(jī)構(gòu)的工作難點之一。2019年中國銀保監(jiān)會開展的“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作中,同樣關(guān)注了老產(chǎn)品壓降。

與打破剛兌及凈值化獨立運作的新產(chǎn)品相比,老產(chǎn)品存在池化運作等特征,即便出現(xiàn)問題資產(chǎn),也能得到掩蓋,這種影子銀行的模式,為機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展及客戶收益提供了保障。尤其是近期部門銀行理財產(chǎn)品凈值波動引發(fā)的投訴風(fēng)波,老產(chǎn)品反而成了避風(fēng)港。此外,老產(chǎn)品由于運作時間長,積壓了大量問題資產(chǎn),處置難度較大。因此,從機(jī)構(gòu)角度而言,延長過渡期,減緩對老產(chǎn)品的壓降,對機(jī)構(gòu)發(fā)展更為有利。但是,監(jiān)管對老產(chǎn)品壓降有明確的規(guī)定,且各機(jī)構(gòu)也保送了壓降計劃。因此,老產(chǎn)品規(guī)模反彈及壓降進(jìn)展緩慢等,是理財需要整治的亂象之一。 

2、母公司向理財子公司劃轉(zhuǎn)理財產(chǎn)品存在產(chǎn)品不合規(guī)、程序不規(guī)范、利益輸送、調(diào)節(jié)風(fēng)險指標(biāo)等問題

2019年以來,多家銀行的理財子公司先后獲批籌建、開業(yè)。作為理財業(yè)務(wù)的專營子公司,母行必須將理財產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)到新的理財子公司。為防止部分銀行為促成理財子公司順利開業(yè),在產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)過程中進(jìn)行不規(guī)范操作。因此,本次理財產(chǎn)品劃轉(zhuǎn)也是亂象整治的重點之一。

3、理財新產(chǎn)品存在池化運作、投資非標(biāo)資產(chǎn)出現(xiàn)期限錯配、相互調(diào)節(jié)收益、剛性兌付、投向限制性領(lǐng)域、凈值計量不準(zhǔn)確、信息披露不到位、違背投資者適當(dāng)性原則或違規(guī)銷售等問題

本條亂象整治的內(nèi)容是資管新規(guī)及理財新規(guī)對新產(chǎn)品的禁止性要求,包括池化運作、調(diào)節(jié)收益、剛性兌付、投向限制性領(lǐng)域、凈值計量不準(zhǔn)確、信息披露不到位、違規(guī)銷售等監(jiān)管紅線。而且,這一系列問題并非階段性問題,未來將會長期作為亂象整治的重點工作。

4、結(jié)構(gòu)性存款不真實,通過設(shè)置“假結(jié)構(gòu)”變相高息攬儲或進(jìn)行套利

結(jié)構(gòu)性存款假結(jié)構(gòu)問題,也是2019年亂象整治的要點。就近年假結(jié)構(gòu)高息攬儲問題,中國銀保監(jiān)會辦公廳在一系列監(jiān)管檢查及調(diào)研摸底基礎(chǔ)上,于2019年10月18日專門發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕204號)對結(jié)構(gòu)性存款進(jìn)行規(guī)范,杜絕利用結(jié)構(gòu)性存款高息攬儲。

此外,今年二季度,部分企業(yè)通過發(fā)債獲取低成本資金后投資結(jié)構(gòu)性存款套利,結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模大增。因此,就今年的自查而言,企業(yè)通過結(jié)構(gòu)性存款套利也是自查的重點之一。

注:文章為作者獨立觀點,不代表資產(chǎn)界立場。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

本文由“法園金融法律研究”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

原標(biāo)題: 2020亂象整治“回頭看”,理財業(yè)務(wù)需關(guān)注這些點

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    蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學(xué)會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風(fēng)險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

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    劉韜

    劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國政法大學(xué)在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰尽? 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購項目法律盡職調(diào)查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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