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最新!3月房貸利率再上漲!圍剿違規(guī)資金流入樓市,2%的點偷不得

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2021-03-26 18:16 3192 0 0
買房貸款,切莫觸碰雷區(qū)。

作者:鯨哥

來源:北京法拍房資訊(ID:gh_790702b54b93)

01

據(jù)多家數(shù)據(jù)監(jiān)測機構顯示,主流城市的房貸利率在持續(xù)上漲。

3月份貝殼研究院監(jiān)測的60城主流首套房貸利率為5.34%,二套利率為5.62%,分別較上月提高2個、3個基點;3月60城房貸平均放款周期為49天,較2月延長3天。  

另據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院對全國41個重點城市674家銀行分支機構房貸利率的監(jiān)測數(shù)據(jù),2021年3月(數(shù)據(jù)監(jiān)測期為2021年2月20日-2021年3月18日),中國首套房貸款平均利率為5.28%,環(huán)比上漲2個基點;二套房貸款平均利率為5.57%,環(huán)比上漲1個基點。

本月22日,央行公布的1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65%。自此LPR已連續(xù)11個月未作調(diào)整。

LPR維持穩(wěn)定的情況下,房貸利率卻在上漲,可以說是這段時間樓市加強調(diào)控的一個直接體現(xiàn)。

02

買房貸款,已經(jīng)基本成為了人們的共識。除了能緩解一次性拿出過多資金的壓力,更是利用杠桿使自己的資產(chǎn)增值。

而樓市里的貸款,除了正常的公積金貸款和商業(yè)貸款以及公積金+商業(yè)組合貸款,有很多投機分子,把目光轉(zhuǎn)向了國家明令禁止進入樓市的經(jīng)營貸。

什么是經(jīng)營貸?抵押經(jīng)營貸即企業(yè)經(jīng)營性抵押貸款,貸款用途用于企業(yè)經(jīng)營。

2020年受疫情的影響,國家對中小微企業(yè)進行了一系列貸款方面的優(yōu)惠政策,很多人動經(jīng)營貸的歪心思又蠢蠢欲動起來。

原因很簡單,經(jīng)營貸利率為3%-4%,按揭貸款利率為5%-6%,利差達2個百分點。

北京地區(qū)目前的房貸利率標準為,首套房貸款利率在LPR基礎上,上浮55基點,即5.2%,二套房為上浮105基點,即5.7%。

以同樣貸款300萬元20年期計算,經(jīng)營貸利息總額約為128.7萬元,按揭貸款購房利息總額則約為210.8萬元。

03

關于樓市的調(diào)控,從來就不是單純地只控地價和房價,面上限制的數(shù)字說白了是“治標不治本”的行動,更多的是釋放風向信號。

重要的是什么,央行和各地銀保監(jiān)會對貸款的監(jiān)察力度,從某種程度上能夠讓“炒房”遠離樓市。

此番對于違規(guī)資金流入樓市的監(jiān)察,已經(jīng)不限于北上廣深,開始向新一線、二線城市蔓延。

無論是剛頒布新政的杭州還是成都,對于違規(guī)經(jīng)營貸的排查將會更加嚴格。幾個一線城市動輒3、4億的違規(guī)資金,可見一斑。

除此之外,對購房者的資格、收入流水等審核也更嚴格,也導致了放款周期延長。這些現(xiàn)象無疑是為接下來一年的樓市信貸環(huán)境,開了一個緊縮的頭。

未來房貸利率水平存在進一步提高的可能。除了自身的調(diào)控壓力,隨著全球疫情緩和,各國經(jīng)濟恢復增長的樂觀預期增強,無風險利率水平出現(xiàn)上升趨勢,各類金融資產(chǎn)定價利率存在上升壓力。

04

那么法拍房是怎樣貸款的呢?

首先,法拍房是不允許使用公積金貸款的,只能使用商業(yè)貸款。而商業(yè)貸款的部分和二手房是一樣的。

一般銀行預審發(fā)生在拍賣之前。因為通常情況下拍賣公告顯示,需要7-15天付清尾款,所以如果確認要拍房,要提前做好預審,如果銜接不上(15天內(nèi)貸款未放款),則需要做法院延期或短期資金過橋周轉(zhuǎn)一下。

預審階段準備:

面簽階段準備:

出示批貸函。

商業(yè)貸款,銀行一般在面簽結束后3-5個工作日出具批貸函,法拍貸銀行出批貸函時間相對更快。

但要注意的是,在放款上,法拍房與二手房還是有區(qū)別的。二手房的商業(yè)貸款,銀行需要在拿到房屋他項抵押權證之后才能放款,拿到他項權證的前提是辦理過戶。

法拍房的過戶流程是在全款到達法院賬戶之后的,所以銀行為了規(guī)避風險,需要找第三方擔保機構,進行階段性擔保,在銀行放款到法院賬戶后的六個月內(nèi),將他項權證給到銀行。

辦理貸款擔保并支付相應費用后,銀行在收到保單的3-5個工作日內(nèi)會放款到法院指定賬戶。新房本上抵之后就可以到銀行領取了。

另外,法拍房的按揭貸款,與二手房按揭貸款還有一點差異在于,可以選擇的銀行有限,所以需要提前做好方案,如果15天內(nèi)沒有全款交給法院,則視為自動放棄(悔拍),且保證金是不予退還。

注:文章為作者獨立觀點,不代表資產(chǎn)界立場。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

本文由“北京法拍房資訊”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有,未經(jīng)授權,請勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

原標題: 最新!3月房貸利率再上漲!圍剿違規(guī)資金流入樓市,2%的點偷不得

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    蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務。聯(lián)系電話:18566691717

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    劉韜

    劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業(yè)領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業(yè)務、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權并購項目法律盡職調(diào)查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業(yè)務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業(yè)務、新三板法律業(yè)務、民商事經(jīng)濟糾紛等。

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