近幾年，融資租賃行業(yè)發(fā)展處在轉(zhuǎn)型變革過程中，疊加了經(jīng)濟周期、疫情周期、數(shù)字化發(fā)展新周期等因素，現(xiàn)在正處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點，走向新的發(fā)展階段。

為進一步了解融資租賃行業(yè)發(fā)展的新的階段，2022年5月19日，《陸家嘴》雜志、上海世紀出版集團和零壹財經(jīng)·零壹智庫舉辦的“《陸家嘴》交流會第5期：融資租賃3.0時代”在線上圓滿召開。會議由上海金融與發(fā)展實驗室、中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)委員會和廣州融資租賃研究院聯(lián)合主辦。

零壹智庫創(chuàng)始人柏亮，廣州融資租賃研究院院長、廣州融資租賃產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟理事長羅軍，零壹智庫副總裁、零壹研究院院長于百程，上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛，中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)委員會會長楊鋼，橫琴金投國際融資租賃有限公司負責人岳國才，華潤融資租賃有限公司副總經(jīng)理周濤，珠江金融租賃有限公司總裁助理袁洪潮等政策研究、產(chǎn)業(yè)應用領(lǐng)域的學者和專家就產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢、轉(zhuǎn)型等話題進行了分享與交流。

一、《融資租賃3.0時代——中國融資租賃行業(yè)發(fā)展報告（2022）》發(fā)布

零壹研究院院長于百程對《融資租賃3.0時代——中國融資租賃行業(yè)發(fā)展報告（2022）》進行了解讀。該報告由零壹租賃智庫研究，《陸家嘴》雜志、零壹智庫、上海金融與發(fā)展實驗室、中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)委員會、廣州融資租賃研究院聯(lián)合發(fā)布。報告從租賃行業(yè)綜述、租賃產(chǎn)業(yè)鏈及競爭格局、債券發(fā)行情況、融資租賃3.0時代、未來趨勢及展望五大方面進行描述，旨在描繪融資租賃行業(yè)生態(tài)，對行業(yè)布局和發(fā)展趨勢進行分析，為融資租賃行業(yè)從業(yè)者提供參考。

2022年以來，國家不斷出臺政策促進融資租賃行業(yè)的發(fā)展，對于融資租賃的功能逐漸明確，對融資租賃業(yè)的監(jiān)管不斷趨嚴，融資租賃行業(yè)迎來統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一登記、加速出清、轉(zhuǎn)型優(yōu)化的關(guān)鍵時期，進入了融資租賃3.0時代，挑戰(zhàn)與機遇并存。

現(xiàn)階段，我國融資租賃行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀呈現(xiàn)增速大幅放緩、集中度不斷提升和滲透率較低三大特點。融資租賃轉(zhuǎn)型過程中面臨五大困境，一是融資租賃資產(chǎn)端行業(yè)布局主要集中于傳統(tǒng)行業(yè)；二是以售后回租為主，業(yè)務(wù)模式和收入結(jié)構(gòu)都較為單一；三是違規(guī)為地方政府融資平臺融資；四是以銀行融資為主，融資成本高，渠道待拓寬；五是作為銀行信貸業(yè)務(wù)通道，名為“租賃”實為“借貸”。

截至2021年6月末，全國融資租賃合同余額約為63030億元人民幣，與2020年末相比，減少約2010億元，下降3.1%。

此外，報告還發(fā)布了2021年度上市租賃公司和金融租賃公司的業(yè)績，以及2021年度融資租賃債券的發(fā)行情況，并對多家融資租賃公司的創(chuàng)新債券案例進行分析。

從租賃產(chǎn)業(yè)鏈及競爭格局來看，租賃公司上市/掛牌步伐趨緩，24家上市/掛牌公司總資產(chǎn)規(guī)模達到15249.11億元，行業(yè)集中度偏低，兩極分化嚴重；10家金租躋身“千億俱樂部”。債券發(fā)行情況來看，2021年融資租賃債券規(guī)模突破7000億元；2021年綠色債券發(fā)行規(guī)模達642.16億元。

二、觀點激蕩：融資租賃該以怎樣的姿態(tài)步入3.0？

交流會上，上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛、中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)委員會會長楊鋼、橫琴金投國際融資租賃有限公司負責人岳國才、華潤融資租賃有限公司副總經(jīng)理周濤、珠江金融租賃有限公司總裁助理袁洪潮，從各自角度對融資租賃產(chǎn)業(yè)趨勢與轉(zhuǎn)型等相關(guān)熱點議題發(fā)表了看法。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛從融資租賃行業(yè)需求側(cè)和供給側(cè)做出分析，并指出行業(yè)發(fā)展的四個趨勢。一是規(guī)?；瑥男袠I(yè)分散向行業(yè)集中轉(zhuǎn)變，頭部企業(yè)專注并收購擴大規(guī)模的機遇。二是專業(yè)化，深耕細分行業(yè)專業(yè)設(shè)備租賃，淡化經(jīng)濟周期波動風險。三是精細化，提升管理效率，降低運營成本和風險成本，實現(xiàn)高質(zhì)量的經(jīng)營反饋。四是夯實客戶基礎(chǔ)，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，打造平臺化、生態(tài)化租賃業(yè)務(wù)場景，構(gòu)建護城河。

中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)委員會會長楊鋼認為目前，資本、人才、認知度和信貸需求將中國融資租賃業(yè)務(wù)推到了轉(zhuǎn)型發(fā)階段，并從三個層級概括了融資租賃業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。一是對于融資租賃功能認知升級。二是基于對融資租賃功能的認知升級，從產(chǎn)品向“解決方案”升級。三是從產(chǎn)品向“解決方案”升級的基礎(chǔ)，即綜合人才和企業(yè)能力的培養(yǎng)。

橫琴金投國際融資租賃有限公司負責人岳國才探討了融資租賃琴澳兩地運營新模式，并指出兩地運營模式的重要性，包括提供法律支撐，彌補法律空白；暢通人民幣回流境內(nèi)通道；打通融資渠道，降低融資成本；吸引外資租賃公司落地琴澳；拓展“一帶一路”業(yè)務(wù)機會。

岳國才對展業(yè)模式做出一個中心，兩個平臺，五種模式的總結(jié)。一個中心，最主要是澳門，最主要是境外融資；兩個平臺，就是澳門和深合區(qū)兩個牌照；五種模式，包括出租方為澳門租賃公司，以承租人在境內(nèi)和境外而形成的四種不同的具有創(chuàng)新意義的跨境聯(lián)動業(yè)務(wù)模式以及飛機租賃這一特殊的業(yè)務(wù)模式。

華潤融資租賃有限公司副總經(jīng)理周濤從融資租賃公司實際經(jīng)營以及探索未來發(fā)展的角度出發(fā)，指出目前影響行業(yè)的經(jīng)營發(fā)展的主要因素有以下三點：第一是監(jiān)管規(guī)定，這是生存的問題，第二是股東要求，這是從業(yè)者獲得股東認可，獲得收入的問題，第三是行業(yè)演變，是企業(yè)和從業(yè)者是否能在競爭中脫穎而出的問題。

結(jié)合以上的一些現(xiàn)實問題，周濤以實際經(jīng)營上的一些探索為例做了四個方面總結(jié)。第一個是企業(yè)經(jīng)營前提是合規(guī)經(jīng)營。第二是立足自身，權(quán)衡取舍。第三是風控護航，順勢而為。第四是在于未來發(fā)展，與時俱進，擁抱科技。

珠江金融租賃有限公司總裁助理袁洪潮從農(nóng)業(yè)租賃行業(yè)出發(fā)，指出農(nóng)業(yè)行業(yè)雖然有著巨大的市場，但在金融供給側(cè)存在較大的業(yè)務(wù)痛點，包括農(nóng)業(yè)金融存在征信難的問題、農(nóng)業(yè)金融存在抵押物缺失問題、農(nóng)業(yè)金融存在獲客及其風控、運營成本高的問題，農(nóng)業(yè)金融存在疫情、自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動大、經(jīng)營土地以租賃為主等難以預測和評估的風險。

針對以上痛點，袁洪潮分享了破解農(nóng)業(yè)金融租賃難題的思路。一是目標行業(yè)定位；二是目標客戶群定位；三是建立審慎穩(wěn)健的行業(yè)授信指引和立項機制；四是建立專業(yè)化的高素質(zhì)團隊；五是頂層設(shè)計推動經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。