作者：面包財(cái)經(jīng)

來(lái)源：面包財(cái)經(jīng)（ID:mianbaocaijing)

得益于中國(guó)率先控制住疫情以及自身經(jīng)營(yíng)質(zhì)量的提升，上海銀行2021前三季度營(yíng)收與利潤(rùn)增長(zhǎng)速度明顯提升，重回雙位數(shù)增長(zhǎng)通道。

此前發(fā)布的財(cái)報(bào)顯示：上海銀行2021年前三季度營(yíng)收414.56億元，同比增長(zhǎng)10.44%；歸母凈利潤(rùn)166.44億元，同比增長(zhǎng)10.58%。兩項(xiàng)增幅均超過(guò)10%。

2020年同期，由于受到疫情的影響，上海銀行當(dāng)時(shí)的營(yíng)收和凈利潤(rùn)曾出現(xiàn)過(guò)“雙降”。2020年前三季度，該行營(yíng)收與歸母凈利潤(rùn)分別同比下降0.91%和7.99%。今年三季報(bào)同時(shí)顯示出上海銀行核心指標(biāo)穩(wěn)中有升、收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。

比前三季度總體業(yè)績(jī)更值得關(guān)注的是季度數(shù)據(jù)變化趨勢(shì)，該行在今年已經(jīng)逐步消化疫情帶來(lái)的影響，營(yíng)收及利潤(rùn)增速逐季度上升。

2021年是上海銀行新一輪三年規(guī)劃實(shí)施首年，該行加快信貸投放，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，聚焦關(guān)鍵領(lǐng)域，持續(xù)推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。

根據(jù)相關(guān)信披數(shù)據(jù)，今年8月份以來(lái)，上海銀行行長(zhǎng)及多位董事、高管相繼增持股票。這顯示出管理層對(duì)該行未來(lái)發(fā)展和整體宏觀經(jīng)濟(jì)的信心。

2020年，由于受到疫情影響，以及加大減費(fèi)讓利力度，上海銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪彛踔烈欢瘸霈F(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

2021年以來(lái)，隨著新一輪三年規(guī)劃的實(shí)施，該行收入結(jié)構(gòu)的明顯改善，其營(yíng)收凈利潤(rùn)增速逐季提升，重回增長(zhǎng)趨勢(shì)。

如上圖所示，2020年一季度，由于疫情爆發(fā)，上海銀行當(dāng)季營(yíng)收及利潤(rùn)增速迅速下探。2020年前三季度，營(yíng)收與歸母凈利潤(rùn)累計(jì)分別下降0.91%及7.99%。

盡管?chē)?guó)內(nèi)疫情率先得到控制，但在海外疫情在進(jìn)入2021年之后仍然嚴(yán)峻。作為國(guó)際經(jīng)濟(jì)和金融中心城市，上海仍然是國(guó)際國(guó)內(nèi)人員與貨物流動(dòng)的核心樞紐。上海既要保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，又要在國(guó)際人員流量和貨物進(jìn)出口流量仍然巨大的情況下嚴(yán)格執(zhí)行抗疫措施，挑戰(zhàn)不言而喻。

銀行是典型的窗口單位，在疫情期間既要嚴(yán)格防疫，又要確保服務(wù)質(zhì)量。上海銀行的主要經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)位于上海，廣泛分布在城鄉(xiāng)區(qū)域。

面對(duì)既要服務(wù)客戶、提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)量，又要堅(jiān)決執(zhí)行防疫政策的雙重任務(wù)，2020年和2021年實(shí)際上是上海銀行自上市以來(lái)經(jīng)營(yíng)壓力最為顯著的兩年。在這種背景下能夠?qū)崿F(xiàn)營(yíng)收與利潤(rùn)逐季回升，相當(dāng)不容易。

 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 資產(chǎn)質(zhì)量調(diào)優(yōu) 

截至2021年9月末，上海銀行資產(chǎn)總額達(dá)2.65萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.71%。其中貸款規(guī)模的增長(zhǎng)是資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)的主要原因。

報(bào)告期末，客戶貸款和墊款總額1.21萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng) 10.42%。與此同時(shí)，存款規(guī)模也在穩(wěn)步增長(zhǎng)。截止9月末，上海銀行存款總額達(dá)1.46萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.28%。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，上海銀行客戶貸款和墊款總額占資產(chǎn)總額比重45.72%，較6月末提高0.63個(gè)百分點(diǎn)。存款總額占負(fù)債總額比重59.43%，較6月末提高1.05個(gè)百分點(diǎn)。

受益于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，該行ROE持續(xù)回升。報(bào)告期內(nèi)上海銀行年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為12.56%，同比提高0.23個(gè)百分點(diǎn)。

從營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，該行非息收入同比增長(zhǎng)且占比提升，營(yíng)業(yè)收入結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。

數(shù)據(jù)顯示，2021年前三季度，上海銀行實(shí)現(xiàn)非息收入125.7億元，同比增長(zhǎng)19.45%，占營(yíng)收比重較去年同期提升了2.28個(gè)百分點(diǎn)。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入60.90億元，同比增長(zhǎng)38.30%，占營(yíng)業(yè)收入的比重為14.69%，較上年末提高3.64個(gè)百分點(diǎn)；其他非利息凈收入64.80億元，同比增幅5.88%。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中有升。受益于完善的資產(chǎn)質(zhì)量管控機(jī)制，在加大風(fēng)險(xiǎn)防控以及提升不良資產(chǎn)清收化解能力后，截至2021年9月末，上海銀行不良貸款率為1.19%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類(lèi)貸款占比1.70%，較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率331.77%，較上年末提升10.39個(gè)百分點(diǎn)。

截至9月末，上海銀行的資本充足率指標(biāo)均滿足監(jiān)管要求，其資本充足率、一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率分別為12.37%、10.12%和9.08%。今年年初，上海銀行發(fā)行200億元可轉(zhuǎn)債，目前已開(kāi)始轉(zhuǎn)股，未來(lái)該行資本充足率指標(biāo)將有進(jìn)一步提升空間。

此外，該行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)依舊保持較高水平。截至2021年9月末，該行的流動(dòng)性覆蓋率為187%，較今年中報(bào)提升22.47個(gè)百分點(diǎn)，較上年末提高23.48個(gè)百分點(diǎn)。

 行長(zhǎng)及高管集體增持股票 

上海銀行高管近期相繼增持股票，顯示出管理層對(duì)于未來(lái)發(fā)展的信心。

2021年9月初，上海銀行發(fā)布高管買(mǎi)入公司股票公告。根據(jù)上交所信披數(shù)據(jù)計(jì)算，包括行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)在內(nèi)的7位高管分別于2021年8月31日至9月1日期間以自有資金從二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入公司A股股票，合計(jì)增持60.5萬(wàn)股，合計(jì)增持金額約為438.21萬(wàn)元。

實(shí)際上，自疫情爆發(fā)，上海銀行股價(jià)隨著整體銀行板塊而調(diào)整后，上海銀行高管就多次在二級(jí)市場(chǎng)增持公司股票。統(tǒng)計(jì)顯示，2020年8月末，上海銀行7位高管合計(jì)增持40.3萬(wàn)股，合計(jì)增持金額為331.96萬(wàn)元。

在新一輪三年發(fā)展規(guī)劃下，上海銀行繼續(xù)聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)深耕長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)、京津冀、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈等重點(diǎn)區(qū)域，升級(jí)普惠金融、供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融、民生金融、綠色金融、跨境金融“六大金融”專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

普惠金融方面，截至2021年9月末，普惠金融貸款余額632.66億元，較上年末同口徑增長(zhǎng)44.23%。

供應(yīng)鏈金融方面，上海銀行推出在線商票保貼產(chǎn)品，截至2021年9月末供應(yīng)鏈金融信貸支持余額591.51億元，較上年末增長(zhǎng)27.76%。另外，上海銀行與上海市科委等機(jī)構(gòu)開(kāi)展戰(zhàn)略合作，支持高新技術(shù)企業(yè)成長(zhǎng)，2021年9月末，科技型企業(yè)貸款余額682.60億元，較上年末增長(zhǎng)30.83%。

在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的建設(shè)和發(fā)展上，上海銀行聚焦醫(yī)療、教育、綠色金融、跨境業(yè)務(wù)。該行成功投資江蘇省首單碳中和綠色公司債、發(fā)行三峽集團(tuán)碳中和債券等，截至2021年9月末民生金融貸款余額989.77億元，較上年末增長(zhǎng)51.06%；綠色貸款余額264.47億元，較上年末增長(zhǎng)145.17%。

 資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型：同業(yè)托管規(guī)模達(dá)1.53萬(wàn)億 

除六大金融服務(wù)體系以外，上海銀行正推動(dòng)資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提升金市同業(yè)與資管業(yè)務(wù)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

面對(duì)市場(chǎng)利率低位波動(dòng)，該行主動(dòng)控制資產(chǎn)配置久期，優(yōu)化資負(fù)配置結(jié)構(gòu)。2021年第三季度，金市同業(yè)新增資產(chǎn)配置期限較上半年縮短0.85年；新增負(fù)債吸收期限較上半年拉長(zhǎng)0.09年。

在理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型上，一方面，該行推進(jìn)理財(cái)子公司的籌備建設(shè)準(zhǔn)備換工作，并于8月收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)批復(fù)。另一方面，該行的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)4329.42億元，較上年末增長(zhǎng)13.27%，其中凈值型產(chǎn)品規(guī)模占比95.78%，較上年末提高20.99個(gè)百分點(diǎn)；零售理財(cái)客戶數(shù)68.72萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)11.61%。

在同業(yè)托管方面，截至2021年9月末，上海銀行同業(yè)托管規(guī)模約1.53萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)17.07%。公募基金和保險(xiǎn)托管規(guī)模分別突破2000億元和1000億元，較上年末分別增長(zhǎng)32.08%和53.00%，其中保險(xiǎn)托管規(guī)模市場(chǎng)排名已躍升至城商行第一。

2021年以來(lái)，上海銀行加速數(shù)字化、智能化賦能零售金融服務(wù)能力，從養(yǎng)老金融、財(cái)富管理、消費(fèi)金融和基礎(chǔ)零售四個(gè)重點(diǎn)方向?qū)崿F(xiàn)突破。

季報(bào)顯示，截至2021年9月末，該行零售客戶達(dá)1916.76萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)5.56%；管理零售客戶綜合資產(chǎn)（AUM）8815.29億元，較上年末增長(zhǎng)17.68%；個(gè)人貸款及存款余額分別為3740.66億元和3673.49億元，較上年末分別增長(zhǎng)7.52%和15.09%。

具體來(lái)看，截至2021年9月末，上海銀行養(yǎng)老金客戶160.27萬(wàn)戶，保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶第一；養(yǎng)老金客戶資產(chǎn)4041.84億元，較上年末增長(zhǎng)16.38%。財(cái)富管理則聚焦中高端客戶，前三季度該行實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理中間業(yè)務(wù)收入11.61億元，同比增長(zhǎng)33.80%。

作為國(guó)內(nèi)首家發(fā)卡量突破千萬(wàn)張的城商行，截至9月末，上海銀行信用卡貸款余額366.72億元,較上年末增長(zhǎng)6.45%。

除此之外，該行升級(jí)開(kāi)放銀行服務(wù)模式，上線開(kāi)放銀行服務(wù)平臺(tái)。與此同時(shí)，該行持續(xù)創(chuàng)新線上支付產(chǎn)品，成為首批合作銀行接入央行數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)。截至2021年9月末，上海銀行個(gè)人線上客戶4262.26萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)9.69%；前三季度互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易金額達(dá)6.94萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)57.47%。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標(biāo)題： 高管頻繁自掏腰包增持，背后是這家銀行凈利潤(rùn)逐季加速增長(zhǎng)？